近幾年存股好像成了投資顯學，而元大的投資先生剛好就可以直接設定定期定額！不論是你想存美股、台股甚至是ETF都沒有問題。今天就來看看存股的第一步「如何設定定期定額」吧！
什麼是定期定額？
開始之前我們不免俗的還是介紹一下「什麼是定期定額」：
定期定額就是「每隔固定時間」以「固定金額」買進「固定標的」
定期定額的好處是只要設定好想買進的標的及每一期想扣的金額，時間到的時候就會自動扣款，省去了盯盤的麻煩，也解決了交易時最常遇到的問題-「人性的恐懼&貪婪」。
我們一起來看看以下例子：
假設小明跟阿元同時在2022年1月決定開始投資股票A，阿元決定使用定期定額的功能，每月自行扣款買進A股票；而小明比較想自行判斷進出場點位，例如股價低的時候小明可以買多一點，股價高的時後就買少一點。我們來看一下每月自行買入&定期定額扣款的心境差異：（注意：情境僅為假設，如有雷同純屬巧合）
我們都知道股市有漲有跌，許多投資人會在股票上漲的時候追高，擔心現在不買，明天只會越來越貴，卻常常不小心套在高點；而在股市下跌的時候，看著自己帳上越來越多的虧損不免心生恐懼，不僅常在低點出脫持股，甚至之後也不敢再買進，錯失了投資的機會。
定期定額因每月自動扣款的特性，屏除了主觀交易常犯的錯，但市場上當然還是有不少人「主觀交易」做得很好，所以我這裡不是要說「定期定額」就是投資仙丹，報酬率會勝過所有人。只是若你也常追漲殺跌，明明想長期投資卻常亂買亂賣，那就建議可以認真看看這篇文要介紹的「定期定額」。
使用投資先生做定期定額
1.在主畫面找到定期定額的圖示
2.進入定期定額畫面
會看到有「台股」、「美股」、「基金」可以選擇。我們今天要討論的是台股定期定額，所以就點找好股再點選台股，觀看可以定期定額的標的。
3.找到要定期定額的標的，點選「申購」
這裡我以0056做舉例－點進來後可以設定申購金額，最低申購金額是1000元，而後以100元作為間距，所以可以設定1200元、1300元都沒問題。再來選擇扣款日期，扣款日可以單選（只選一天做為扣款日），也可以複選（一個月扣款很多天），如果我選7號作為扣款日，但那個月的7號剛好是假日的話，扣款日就會順延到下一個工作天。
選哪一天扣款其實長時間下來並不會有太大的差別，但如果你選了29、30、31這幾天的話就要注意，因為並不是每個月都有這幾個日子。假設我很皮的選了31號作為扣款日，那等於一年只會扣款7次（一年只有1.3.5.7.8.10.12月有31號）。
4.確認委託內容
最後記得確認委託內容並送出，才算是完成定期定額的申購。如果我想在6/2（五）開始扣款的話，
最晚必須前一營業日，也就是在6/1（四）下午三點前送出委託資料哦！
5.可在「契約」中察看目前有哪些合約
也可以點選月曆查看本月份有哪幾天要扣款。
6.查看成交明細
扣款日當天下午五點左右就會收到扣款成功的通知，也可以在定期定額的「明細」中查看今天的買進情形。可以看到我以31元的價格買進96股 （共2976元），而因為申購金額是3000，所以還多了24元會退還到我的帳上，另外會收一個定期定額1元的手續費唷！
如果扣款日當天不小心忘記存錢到交割戶頭就會扣款失敗，扣款失敗的紀錄也可以在定期定額的明細中找到唷！
定期定額常見問題
OK! 看到現在這裡你應該對定期定額有很多的問題，我們就先來看看以下幾個最多人問的：
Q1﹒定期定額手續費怎麼計算？
A1﹒目前手續費「不論成交金額」每筆都是1元台幣！
也就是說，單筆定期定額3000元跟單筆定期定額30萬，手續費都會一樣是單筆1元唷！非常划算吧（優惠延長至2024年底）。
Q2﹒所有股票都可以用定期定額的功能嗎？
A2﹒沒有唷！ 目前元大僅開放19檔ETF及45檔股票（並且持續增加中）！
想知道目前有哪些標的可定期定額,可點此到元大證券官網查詢。其中熱門的標的為0050/0056/00713/00878/006208台積電/玉山金/兆豐金等等。
Q3﹒扣款日當天帳上沒有足額可扣會怎麼樣？
A3﹒如果扣款日帳上沒有足額，當次扣款就會失敗。
但當次扣款失敗不會影響你下一次扣款的排程→單次扣款失敗，不影響下回扣款，不會變成違約交割，不用擔心。
而假設我在每月1號定期定額3000元的台積電和3000元的玉山金，但是我的帳上只有存5000元的話，因為5000＜6000，所以台積電跟玉山金都會扣款失敗→餘額不足，會讓當次委託的定期定額「全部」扣款失敗。
另外也有些客戶會問：那我今天沒扣到錢，明天補錢可以嗎? 答案是不行！沒扣到就是沒扣到，不能補扣，下次務必記得存錢唷！
Q4﹒扣款日遇周末或台股沒開盤怎麼辦？
A4﹒會順延到下一個營業日扣款。
舉例來說，我選擇每月1號扣款，但5/1會遇到勞動節股市不開盤，那這樣我的扣款日在五月就會順延到5/2才做扣款。如果你選的扣款日剛好遇到過年的話也是一樣，過完年後第一個營業日就會幫你執行扣款囉→不會因為遇假日當月份就不扣款哦！
Q5﹒定期定額期間,可以賣出庫存嗎？
A5﹒可以，假設你已經定期定額一段時間，雖然沒有想要停止扣款，但你想要賣掉一部分的庫存，這也是沒問題的唷！賣出庫存的方式就跟賣出一般股票庫存一樣，到投資先生的「庫存」點選標的就會帶入下單畫面了。但這裡再提醒大家一下，「庫存」帶入的會是整股下單畫面，如果你要賣的是「零股」記得要到零股的下單畫面才行哦！
Q6﹒定期定額可以設定買進價格嗎？
A6﹒不行，定期定額只需設定買進的總金額，不能設定價格。
如果你想要找「OO股低於OO價就要買進」的功能的話，可以點此觀看另一篇文：投資先生股票條件單。
Q7﹒定期定額需在何時把錢存入扣款帳戶？
A7﹒至少前一天就要把錢（含手續費）存入扣款帳戶囉 !
Q8﹒假設我想在明天開始扣款，今天才申請定期定額來的及嗎？
A8﹒如果有新增or變更 定期定額項目，最晚需在扣款日的前一個「營業日」的下午三點前完成變更。
請注意是「營業日」我們來看看以下例子：
假設小明在過年期間認真研究理財，他想在2023年台股開盤日（1/30星期一）開始定期定額，每月份的30日扣款3000元買進台積電股票，於是他在1/26（四）當天使用投資先生完成定期定額設定，那會怎麼樣呢？
因為1/26是過年期間，不是營業日，所以他設定的委託會等到1/30元大才收到，這樣就要等到1/31才正式開始這個合約，又因為他設定的是30日，所以等合約生效時扣款日已過，而2月又沒有30號，所以小明的第一次扣款是會在3月的30號唷！所以提醒大家不是設定完就沒事了，還是要再次檢查「合約是否生效」及「是否成功扣款」。
Q9﹒定期定額可以變更嗎？可以取消嗎？
A9﹒可以！定期定額可隨時異動。
但一樣切記若有新增or變更定期定額項目，最晚需在扣款日的前一個「營業日」的下午三點前完成變更 。
Q10﹒若標的遇到暫停交易會扣款嗎？
A10﹒如果股票發生停止買賣、變更交易方法或被列為處置股票的話，當次的定期定額就會暫停一次，不扣款。
Q11﹒定期定額是用什麼價格買進標的的?
A11﹒ 定期定額會按照我們指定買進的「日期」統一買進股票，然後再依照投資金額比例分配股數。
成交的價格會是當天買進的全部股數成交金額的平均→就是用當天平均買進價，再依比例分給當天扣款的客戶 。
Q12﹒如果扣款當日標的漲停了，這樣會買到股票嗎？
A12﹒若元大證券有買到股票，會依比例分給有申請扣款的客戶。
想知道到底要如何分配的話可以看以下例子：
ABC三人都設定在每月5日扣款，定期定額買進股票A，但在某月的5號剛好遇A股漲停（漲停價10元），當天市場總成交量只有5張，而元大證券有以漲停價10元買到1張A股。
假設整個元大只有3個客戶設定5日要定期定額A股票：客戶A、B、C設定的金額分別為3萬、1萬及6萬，也就是說他們占比分別為30%、10%及60%。
假設元大當天只買到1張股票（共1000股），就會依30%、10%、60%這個比例去做分配，剩餘的錢再退還到客戶帳上。所以客戶A會以漲停價10元買到300股 (共3000元)，而他設定的扣款金額是3萬，所以剩下沒買到的27000就會退款回他的帳上，客戶B及客戶C的狀況也是以此類推→若遇股票漲停，只要元大有買到那檔標的，就會依比例分配，會導致扣款失敗的只有兩個可能：(1)帳戶餘額不足 (2)股票暫停交易或列為處置股。
總結
定期定額是近年來很多人推崇的理財方式，市面上也有不少關於「指數投資」（定期買進指數型ETF）的書籍，總歸都是再說屏除人性、持續買進的理財觀，而我個人認為定期定額最大好處有兩個：
(1) 每月會自行買進比較不會受個人情緒影響－例如我剛入行的時候曾經有想過每月買入一張ＯＯ金作存股，但只執行了兩個月就宣告失敗，因為一次買一張對當時的我來說有點太貴，股價上漲時我會想：現在好像太貴了，要不然晚點再買好了；股價下跌時我又想：現在公司好像在走下坡，不然等到更低點再買好了。結果就是我一直想太多，根本無法確實執行當初想的「定期買進」的策略。
(2) 小額進場，對損益比較看得開－定期定額可以自行決定進場金額，對小資族來說1000、3000、5000還算在可承受的範圍，跟一次買一張股票動輒上萬元來說，較沒有進場壓力。另外長期間下來，持有成本會平均，不用擔心剛好買在最高點。定期定額的好處是可以每月持續買進，「好的標的」＋「時間複利效果」就能積沙成塔，可能將小錢滾成大財富，上述兩點，缺一不可。
這裡要特別說一下，很多人認為定期定額就是無腦的「Buy&Hold」，不過這其實是不正確的想法，假設你選擇的標的是一隻正在走下坡的股票，那持續買進並持有，可能只會讓你越套越深→就算是定期定額，也需時時審視自己的標的狀況，若你認為這家公司前景堪憂，那適時的停損可能才是正確的選擇哦！
以上就是針對「投資先生定期定額」的簡易教學，希望能對大家有點小幫助～有需要幫助的地方請到臉書搜尋「元大期貨林妙鴒」，或直接加我的LINE詢問唷 ID： tonmiao
